Seguro de mercancías: qué cubren las ICC (A), (B), (C) El transportista paga por kilo. El seguro paga el valor.

Responsabilidad del transportista y seguro

El transportista solo paga el daño del que es responsable, y aun entonces solo hasta un límite por kilo o por bulto; los límites cambian según el modo y figuran en la página de límites de responsabilidad del transportista. El seguro obligatorio de responsabilidad del transitario también cubre su responsabilidad, no la carga (el transitario en el derecho turco).

El seguro de la mercancía no pregunta quién tuvo la culpa. Pregunta si se produjo un riesgo cubierto por la póliza, y paga hasta la suma asegurada. Una vez que ha pagado, el asegurador se subroga en los derechos del asegurado contra el transportista hasta el importe de lo pagado (TTK, art. 1472/1). Por eso conservar los derechos frente al transportista es también una obligación del asegurado.

(A), (B) y (C) en una tabla

Las cláusulas las publican la Lloyd's Market Association (LMA) y la International Underwriting Association (IUA); la versión vigente lleva fecha de 1 de enero de 2009. La tabla muestra qué riesgo cubre cada cláusula, sin perjuicio de las exclusiones.

Excluido en las tres

• La conducta dolosa del asegurado (cláusula 4.1).
• El derrame ordinario, la pérdida ordinaria de peso o volumen y el desgaste ordinario (cláusula 4.2).
• El embalaje insuficiente o inadecuado, si lo hizo el asegurado o su personal, o si se hizo antes de que empezara la cobertura. La estiba en un contenedor cuenta como «embalaje» (cláusula 4.3).
• El vicio propio o la naturaleza de la mercancía (cláusula 4.4).
• El retraso, aunque lo cause un riesgo cubierto (cláusula 4.5).
• La insolvencia del armador o del operador del buque, si al cargar el asegurado la conocía o, en el curso ordinario de su actividad, debía conocerla (cláusula 4.6).
• La falta de aptitud del buque, del medio de transporte o del contenedor, si el asegurado la conocía al cargar (cláusula 5).
• Los riesgos de guerra y huelgas (cláusulas 6–7). Se añaden con cláusulas separadas: las Institute War Clauses (Cargo) y las Institute Strikes Clauses (Cargo).

Cuándo empieza y termina la cobertura

Las cláusulas de 2009 funcionan «de almacén a almacén». La cobertura empieza cuando la mercancía se mueve por primera vez en el almacén indicado en la póliza para cargarla de inmediato en el vehículo, y sigue durante el curso ordinario del tránsito (cláusula 8.1). Termina en el primero de estos momentos:

• al terminar la descarga del vehículo en el almacén final de destino,
• al terminar la descarga en cualquier otro almacén que el asegurado elija para almacenar o distribuir la mercancía,
• cuando el asegurado empieza a usar un vehículo o un contenedor como almacén fuera del curso ordinario del tránsito,
• a los 60 días de terminar la descarga del buque en el puerto final de descarga (cláusula 8.1.4).

En la cláusula aérea, el límite exterior es de 30 días desde que termina la descarga del avión (cláusula 6.1.4 de la versión Air).

Las condiciones generales turcas

En Türkiye, el seguro de mercancías se rige por las Condiciones Generales del Seguro de Transporte de Mercancías (Emtia Nakliyat Sigortası Genel Şartları; en vigor desde el 1 de enero de 1953, última revisión el 11 de mayo de 2002). No remiten a las ICC y en algunos puntos son distintas:

• Duración: la cobertura empieza cuando la mercancía se entrega al transportista y termina con la entrega o, como muy tarde, al final del día 15 siguiente a la descarga. Si el transporte se encargó a una empresa transitaria, empieza cuando esta se hace cargo de la mercancía y termina, como muy tarde, a los 30 días de la descarga (art. 8).
• Franquicia: salvo que las condiciones particulares digan otra cosa, en la avería particular se aplica una franquicia del 3 %; no se aplica en casos como el hundimiento, la varada, la colisión, el incendio, la explosión y la descarga en un puerto de arribada forzosa (art. 20).
• Valor asegurado: en los productos manufacturados y semimanufacturados, es el valor en el lugar de carga más los gastos, el flete no reembolsable, la prima y un margen de beneficio del 10 %. Si la suma asegurada es inferior, la indemnización se reduce en la misma proporción (art. 25).

Türkiye Sigorta Birliği (TSB), la asociación de aseguradoras de Türkiye, publica un texto turco de las ICC con el nombre «Enstitü Yük Klozları»; ese texto es la versión de 1982 (CL.252). El texto de 1982 excluye el embalaje insuficiente sin importar quién lo hiciera; el de 2009, solo el embalaje hecho por el asegurado o antes de que empezara la cobertura. Compruebe qué versión cita la póliza.

Según la Ley de Seguros, las personas residentes en Türkiye deben asegurar con aseguradoras que operan en el país los intereses asegurables que tienen en él, pero el seguro de la mercancía que se exporta o se importa también puede contratarse en el extranjero (Ley n.º 5684, art. 15/2-a).

Cuando hay un daño

• Reducir la pérdida: el asegurado debe tomar medidas razonables para evitar o reducir la pérdida, y conservar y ejercer todos los derechos contra los transportistas, los depositarios y otros terceros; el asegurador le reembolsa los gastos razonables que esto le cause, además de la indemnización (ICC, cláusula 16).
• Formular reservas ante el transportista: un acta de daños en la entrega y un aviso por escrito a tiempo conservan el derecho de repetición del asegurador. El asegurado que perjudica los derechos transmitidos al asegurador responde ante él (TTK, art. 1472/2).
• Ley aplicable: las ICC se rigen por la ley y la práctica inglesas (cláusula 19). En una póliza sujeta a la ley turca, la carga de probar que un riesgo queda fuera de la cobertura recae en el asegurador (TTK, art. 1409/2).

Cuando algo sale mal

La cobertura (C) que acompaña a CIF no cubre el robo

La cobertura mínima que debe contratar el vendedor en CIF es la (C), y la (C) no incluye el robo ni la entrada de agua. El comprador que quiera una cobertura más amplia debe incluirla en el contrato de compraventa o contratar él mismo un seguro adicional.

El daño se debe a un embalaje insuficiente

Si el remitente hizo él mismo el embalaje o la estiba en el contenedor y el daño se debe a ello, no paga ninguna cláusula, tampoco la (A). En la carga delicada, elija un embalaje adecuado a las condiciones del transporte.

La mercancía se queda en el puerto de llegada

Con las ICC, la cobertura termina a los 60 días de la descarga del buque; con las condiciones generales turcas, mucho antes. Si se prevé un almacenaje prolongado o una larga espera en aduana, pida con antelación una ampliación al asegurador.

La mercancía se recibe sin formular reservas ante el transportista

Si el asegurador paga pero no puede repetir contra el transportista, las consecuencias de la conducta que impidió la repetición pueden recaer en el asegurado (TTK, art. 1472/2). Si la mercancía llega dañada, levante un acta de daños.