La banca guarda i documenti, non la merce.

Com’è costruito il testo: i campi MT700

Il credito si apre con un messaggio SWIFT standard tra banca emittente e banca avvisante, per questo arriva con gli stessi numeri di campo in qualunque parte del mondo. La tabella elenca in ordine i campi che riguardano la spedizione. «M» indica un campo obbligatorio (mandatory), «O» facoltativo (optional), «C» condizionale.

Gli otto campi da leggere per primi

Quando arriva un credito va letto tutto il testo, ma il piano di spedizione si costruisce su otto campi. Conta anche l’ordine: prima i tempi, poi i luoghi, poi i documenti.

31D – Scadenza

Entro questa data i documenti devono essere in banca. La nave può essere partita molto prima: se la scadenza passa mentre i documenti sono ancora con il corriere, la presentazione è tardiva.

44C – Ultima data di spedizione

La data “on board” sulla polizza di carico non può superarla. Quando fate il booking, ragionate sulla data che porterà l’annotazione di imbarco, non sull’ETD della nave: se la nave slitta di una settimana, il limite del campo è già superato.

48 – Termine di presentazione

Quanti giorni dopo la data di spedizione vanno presentati i documenti. Se il campo è vuoto, 21 giorni di calendario. Se tra 44C e 31D c’è meno tempo di questo termine, il credito è impostato male fin dall’emissione.

43P / 43T – Spedizioni parziali e trasbordo

Quando due container partono su due navi diverse, guardate il 43P. Se il trasbordo è vietato, guardate il 43T; per la merce in container, però, leggete l’eccezione dell’art. 20(c).

44E / 44F – Porti

Porto d’imbarco e porto di scarico sulla polizza devono essere coerenti con i nomi indicati in questi campi. «Any Turkish port» lascia margine; con «Ambarlı», un imbarco ad Asyaport può diventare una discrepanza.

46A – Documenti richiesti

Quanti originali, chi li emette, cosa devono riportare. «Ocean bill of lading issued by carrier» esclude la polizza house dello spedizioniere; «consigned to order of [banca]» detta il contenuto delle istruzioni d’imbarco.

47A – Condizioni aggiuntive

È testo libero, ed è qui che nasce la maggior parte delle discrepanze: numeri di container e sigillo sui documenti, età, classe o bandiera della nave, giorni concessi per mandare i documenti con il corriere. Una condizione che non si può rispettare impone di modificare il credito, non di ignorarla.

41a – Utilizzo

Pagamento a vista, differito, accettazione o negoziazione. Se il pagamento è differito, la scadenza indicata nel 42C decorre dalla data della polizza: più tardi si carica, più tardi si incassa.

Documenti di trasporto: UCP 600, artt. 19–24

Le UCP 600 dedicano un articolo a ogni documento di trasporto. Chi segue le spedizioni incontra soprattutto questi quattro:

Art. 20 – Polizza di carico

La polizza deve indicare il nome del vettore ed essere firmata dal vettore, dal comandante o da un agente nominato per conto dell’uno o dell’altro. Serve un’annotazione “on board” che provi l’imbarco della merce sulla nave indicata, con la sua data: la data di spedizione è questa, non quella di emissione. Il trasporto deve risultare dal porto d’imbarco al porto di scarico indicati nel credito.

Art. 20(c) – Eccezione per il trasbordo

Se l’intero trasporto è coperto da un’unica polizza, il documento può indicare che il trasbordo avverrà o potrà avvenire. Anche quando il credito vieta il trasbordo, una polizza che lo indica è accettabile se la merce viaggia in container, semirimorchio o chiatta LASH. Nelle spedizioni in container, quindi, il «NOT ALLOWED» del 43T da solo non è un ostacolo.

Art. 23 – Documento di trasporto aereo

La data di emissione vale come data di spedizione, a meno che il documento non riporti un’annotazione specifica con la data effettiva del volo: in quel caso conta quest’ultima. La lettera di vettura aerea (AWB) non rappresenta la merce e per questo non può essere emessa «all’ordine».

Art. 24 – Documenti di trasporto stradale, ferroviario e per vie navigabili interne

Le lettere di vettura CMR e CIM devono indicare il nome del vettore e portarne la firma o il timbro; la data di ricevimento della merce o di partenza vale come data di spedizione. Se il documento non indica il numero di originali, basta l’esemplare presentato.

C’è poi l’art. 19, sul documento di trasporto multimodale. Un documento che copre almeno due modalità di trasporto, come la FIATA FBL, è accettato solo se il credito lo consente. Per i tipi di polizza e la catena delle girate vedete la pagina sulla polizza di carico.

Termini: 5 giorni, 21 giorni, scadenza

• Termine per l’esame, art. 14(b): al massimo cinque giorni lavorativi bancari successivi al giorno della presentazione. Entro questo termine la banca decide se la presentazione è conforme; se la rifiuta, in base all’art. 16 elenca tutte le discrepanze in un unico avviso.
• Termine di presentazione, art. 14(c): se il credito non indica un termine, il documento di trasporto va presentato entro 21 giorni di calendario dalla data di spedizione e comunque non oltre la data di scadenza. Se il campo 48 indica un termine, vale quello.
• Scadenza, 31D: ultimo giorno e luogo della presentazione. Se tra la scadenza e l’ultima data di spedizione ci sono meno giorni del termine di presentazione, il credito è di fatto inutilizzabile: chiedete una modifica appena arriva.
• Coerenza dei dati, art. 14(d): i dati dei vari documenti non devono per forza coincidere, ma non possono essere in contrasto. «12 pallet» in fattura e «11 pallet + 1 cartone» nella distinta colli (packing list) sono dati in contrasto.

Assicurazione e tolleranze

Documento assicurativo, art. 28. Deve essere emesso e firmato da una compagnia di assicurazione, da un assicuratore o da un loro agente, e la sua data non può essere successiva alla data di spedizione (salvo che la copertura risulti valida da una data non successiva alla spedizione). La divisa è quella del credito. Se il credito non indica una percentuale, la copertura minima è il 110% del valore CIF o CIP della merce; quando questo valore non si ricava dai documenti, si assicura il 110% del maggiore tra l’importo richiesto in pagamento e il valore della fattura.

Tolleranze, art. 30. «About» o «approximately» davanti all’importo, alla quantità o al prezzo unitario consentono una tolleranza del ±10%. Se la quantità non è espressa in colli o in singoli pezzi e l’importo utilizzato non supera quello del credito, sulla quantità si applica in automatico una tolleranza del ±5%. Con la merce alla rinfusa questa regola salva la situazione. Con la merce in colli non vale.

Spedizioni parziali, art. 31. Sono consentite, salvo divieto del credito. Più polizze sulla stessa nave e per lo stesso viaggio, anche con date e porti d’imbarco diversi, formano un’unica presentazione e non una spedizione parziale.

Controlli prima dell’imbarco

Sono i controlli che facciamo prima del booking, e ognuno corrisponde a un articolo delle UCP 600.

1. Scelta della nave in base al 44C. Una nave la cui data “on board” non superi il 44C, con cut-off una settimana prima.
2. Istruzioni d’imbarco in base al 46A. Campi consignee e notify, «freight prepaid/collect», numero di originali, obbligo di firma del vettore. La polizza house è accettata?
3. Nomi dei porti in base a 44E/44F. Il nome del porto sulla polizza non deve contrastare con la grafia del credito; aggiungere il codice UN/LOCODE non crea problemi.
4. 45A e art. 18(c). In fattura una descrizione delle merci corrispondente a quella del credito; su polizza e distinta colli bastano termini generici, purché non in contrasto.
5. 47A riga per riga. Numeri di container e sigillo, marche, vincoli sulla nave, ordine dei documenti. Per ciò che non si può rispettare serve una modifica.
6. Piano di spedizione in base a 43P/43T. Permessi per spedizioni parziali e trasbordo; per i container, la nota sull’art. 20(c).
7. Assicurazione, art. 28. 110% nelle vendite CIF/CIP, divisa, data, livello delle clausole (con le regole Incoterms® 2020, almeno ICC (C) in CIF e ICC (A) in CIP).
8. Calendario. Imbarco → raccolta dei documenti → presentazione: campo 48 o 21 giorni; scadenza del 31D; tempi del corriere.