البنك يرى المستندات، لا البضاعة.
الاعتماد المستندي هو رسالة SWIFT MT700 التي يرسلها البنك المُصدِر، وتُقرأ برقم الحقل. وبالنسبة لمن يدير الشحنة تأتي ثمانية حقول أوّلًا: 31D انتهاء الصلاحية، و41a صيغة الإتاحة، و43P/43T الشحن الجزئي وإعادة الشحن، و44E/44F الموانئ، و44C آخر موعد للشحن، و46A المستندات المطلوبة، و47A الشروط الإضافية، و48 مهلة الإبراز. فالبنك لا يرى البضاعة أبدًا؛ بل يفحص ما إذا كانت المستندات المُبرَزة مطابقة للاعتماد ولـUCP 600 وبعضها لبعض.
كيف يُبنى النصّ: حقول MT700
يصدر الاعتماد بين البنك المُصدِر والبنك المُبلِّغ في صورة رسالة SWIFT قياسية، فيصل بأرقام الحقول نفسها في أي مكان في العالم. ويسرد الجدول الحقول التي تهمّ الشحنة بترتيبها. و«M» تعني إلزامي، و«O» اختياري، و«C» شرطي.
| الحقل | الاسم | M/O | ماذا يعني للشحنة |
|---|---|---|---|
| 40A | شكل الاعتماد المستندي | M | IRREVOCABLE؛ وTRANSFERABLE إن كان قابلًا للتحويل. وتحت UCP 600 كل اعتماد غير قابل للنقض. |
| 20 | رقم الاعتماد المستندي | M | يُذكر في تعليمات الشحن وفي الفاتورة. |
| 31C | تاريخ الإصدار | O | ليس بداية أي عدّاد؛ فالعدّادات تبدأ من تاريخ الشحن. |
| 40E | القواعد الواجبة التطبيق | M | «UCP LATEST VERSION» = UCP 600. وإذا ذُكر eUCP أمكن الإبراز الإلكتروني. |
| 31D | تاريخ ومكان انتهاء الصلاحية | M | آخر تاريخ ومكان لإبراز المستندات (البنك المُبلِّغ أو البنك المُصدِر). |
| 50 / 59 | الآمر / المستفيد | M | المشتري والبائع. ويجب ألا تتعارض الأسماء والعناوين في المستندات مع هذين الحقلين. |
| 32B | العملة والمبلغ | M | لا يجوز أن تتجاوزه الفاتورة؛ ويجب أن يكون التأمين بهذه العملة. |
| 39A | نسبة هامش السماح في مبلغ الاعتماد | C | مثلًا 05/05 ← ±5% على المبلغ والكمية. |
| 41a | متاح لدى … بـ … | M | BY PAYMENT (بالدفع عند الاطلاع)، BY DEF PAYMENT (بالدفع المؤجّل)، BY ACCEPTANCE (بقبول كمبيالة)، BY NEGOTIATION (بالتداول). |
| 42C / 42a | الكمبيالات بأجل … / المسحوب عليه | C | «AT SIGHT» أو مثلًا «90 DAYS AFTER B/L DATE»؛ وتاريخ بوليصة الشحن هو الذي يحدّد الأجل. |
| 43P | الشحن الجزئي | O | ALLOWED / NOT ALLOWED. وإذا تُرك فارغًا فالمادة 31 من UCP 600: مسموح. |
| 43T | إعادة الشحن | O | ALLOWED / NOT ALLOWED. وللحاويات استثناء المادة 20(c) — أدناه. |
| 44A / 44E | مكان الاستلام / ميناء التحميل | O | يجب أن يتّسق اسم الميناء في بوليصة الشحن مع هذا الحقل. |
| 44F / 44B | ميناء التفريغ / الوجهة النهائية | O | وكذلك الأمر. |
| 44C / 44D | آخر موعد للشحن / فترة الشحن | C | لا يجوز أن يكون تاريخ «on board» في بوليصة الشحن لاحقًا لهذا. |
| 45A | وصف البضاعة | O | صياغة مقابِلة في الفاتورة؛ وعبارات عامة لا تتعارض في بقية المستندات (المادتان 14(e) و18(c)). |
| 46A | المستندات المطلوبة | O | قائمة المستندات، وعدد النسخ الأصلية (مثلًا «FULL SET 3/3 ORIGINAL»)، والجهة المُصدِرة. |
| 47A | الشروط الإضافية | O | من هنا تأتي معظم المخالفات: رقم الحاوية، والعلامات، وعمر السفينة، وترتيب الإبراز، وسائر المتطلّبات الخاصة. |
| 71D | المصاريف | O | أي مصاريف مصرفية على حساب مَن (71B في الرسائل الأقدم). |
| 48 | مهلة الإبراز | O | أيام بعد تاريخ الشحن. وإذا تُرك فارغًا فـ21 يومًا تقويميًّا (المادة 14(c)). |
| 49 | تعليمات التعزيز | M | CONFIRM / MAY ADD / WITHOUT. وفي الاعتماد المعزَّز يتعهّد بنك ثانٍ بالدفع أيضًا. |
قائمة الحقول مأخوذة من معيار SWIFT MT700؛ وعلامات الإلزامي/الاختياري هي علامات SWIFT نفسها. وإذا أرسل لك بنكك النصّ بصيغة غير SWIFT فابحث عن العناوين ذاتها — فالمضمون لا يتغيّر.
الحقول الثمانية التي تُقرأ أوّلًا
عند وصول اعتماد لا بدّ من قراءة النصّ كلّه، لكنّ خطة الشحنة تُبنى من ثمانية حقول. والترتيب مهمّ: الزمن أوّلًا، ثم المكان، ثم المستندات.
- 31D — انتهاء الصلاحية
- يجب أن تكون المستندات لدى البنك في هذا التاريخ على أبعد تقدير. وقد تكون السفينة أبحرت قبله بكثير؛ فإذا انقضت الصلاحية والمستندات مع البريد السريع كان الإبراز متأخّرًا.
- 44C — آخر موعد للشحن
- لا يجوز أن يكون تاريخ «on board» في بوليصة الشحن لاحقًا لهذا. وعند الحجز فكّر في التاريخ الذي ستحمله إشارة الشحن على المتن، لا في موعد مغادرة السفينة المتوقّع؛ فإن تأخّرت السفينة أسبوعًا خُولف الحقل.
- 48 — مهلة الإبراز
- كم يومًا بعد تاريخ الشحن يجب إبراز المستندات. وإذا تُرك فارغًا فـ21 يومًا تقويميًّا. وإذا كانت الفجوة بين 44C و31D أقصر من هذه المهلة كان الاعتماد معيبًا من يوم إصداره.
- 43P / 43T — الشحن الجزئي وإعادة الشحن
- إذا ذهبت حاويتان على سفينتين فاقرأ 43P. وإذا كانت إعادة الشحن ممنوعة فاقرأ 43T — لكن للبضاعة المحوَّاة اقرأ استثناء المادة 20(c).
- 44E / 44F — الموانئ
- يجب أن يتّسق ميناء التحميل والتفريغ في بوليصة الشحن مع الأسماء الواردة في هذين الحقلين. فـ«Any Turkish port» يمنحك مجالًا؛ أما «Ambarlı» فيجعل التحميل من أسيابورت مخالفة محتملة.
- 46A — المستندات المطلوبة
- كم نسخة أصلية، ومن يصدرها، وماذا يجب أن تنصّ عليه. فـ«Ocean bill of lading issued by carrier» تستبعد البوليصة الفرعية لوكيل الشحن؛ و«consigned to order of [بنك]» تُملي تعليمات الشحن.
- 47A — الشروط الإضافية
- نصّ حرّ، ومصدر معظم المخالفات: أرقام الحاويات والأختام في المستندات، وعمر السفينة أو تصنيفها أو علمها، وكم يومًا لإرسال المستندات بالبريد السريع. والشرط الذي لا يمكن الوفاء به يعني تعديل الاعتماد، لا تجاهله.
- 41a — صيغة الإتاحة
- دفع عند الاطلاع، أو مؤجّل، أو بالقبول، أو بالتداول. وإذا كان مؤجّلًا سرى الأجل الوارد في 42C من تاريخ بوليصة الشحن: فكلّما تأخّر التحميل تأخّر التحصيل.
اطلب نصّ الاعتماد قبل الحجز لا بعده. فالحقول 44C و43T و44E و46A هي التي تحدّد أي سفينة وأي ميناء وأي بوليصة شحن يُعقد عليها الحجز. والحجز الذي يُعقد قبل وصول النصّ شحنة تُفصَّل على مقاس الاعتماد بأثر رجعي.
إذا رأيت شرطًا لا يمكن الوفاء به، فغيّر الاعتماد لا الشحنة. فالتعديل (MT707) يحتاج موافقة الآمر والبنك المُصدِر ويستغرق وقتًا؛ وكلّما اقتربت من التحميل ضعف موقفك.
وإذا كنت تبيع بشرط FCA فستصطدم باعتماد يطلب بوليصة شحن بإشارة «on board»؛ فاكتب في العقد خيار إشارة الشحن على المتن الوارد في Incoterms® 2020 — التفصيل في صفحة FOB أم FCA.
مواد مستندات النقل: UCP 600 المواد 19–24
تفرد UCP 600 مادة مستقلّة لكل مستند نقل. وأكثر أربع مواد يلتقيها جانب الشحن:
- المادة 20 — بوليصة الشحن
- يجب أن تبيّن اسم الناقل وأن يوقّعها الناقل أو الربّان أو وكيل مسمّى عن أيّهما. ويجب أن تحمل إشارة «on board» تبيّن أنّ البضاعة حُمّلت على السفينة المسمّاة، مع تاريخها؛ وذلك التاريخ هو تاريخ الشحن، لا تاريخ الإصدار. ويجب أن تبيّن النقل من ميناء التحميل إلى ميناء التفريغ المذكورين في الاعتماد.
- المادة 20(c) — استثناء إعادة الشحن
- إذا غطّت بوليصة شحن واحدة النقل كلّه جاز أن يشير المستند إلى أنّ إعادة الشحن ستقع أو قد تقع. وحتى حيث يمنع الاعتماد إعادة الشحن، تُقبل بوليصة الشحن التي تشير إليها إذا كانت البضاعة مشحونة في حاوية أو مقطورة أو صندل LASH. ولذلك فإنّ 43T «NOT ALLOWED» ليست في شحنات الحاويات مانعًا بذاتها.
- المادة 23 — مستند النقل الجوي
- يُعدّ تاريخ الإصدار تاريخ الشحن، ما لم يحمل المستند إشارة محدّدة إلى تاريخ الرحلة الفعلي فتكون هي المعتبرة. ولأنّ بوليصة الشحن الجوي لا تمثّل البضاعة فلا يمكن تحريرها «لأمر».
- المادة 24 — مستندات النقل البري والسككي والنهري
- يجب أن تبيّن بوليصة CMR ووثيقة CIM اسم الناقل وتوقيعه أو ختمه؛ ويُعدّ تاريخ الاستلام أو الإرسال تاريخ الشحن. وإذا لم يذكر المستند عدد النسخ الأصلية كفت النسخة المُبرَزة.
وهناك أيضًا المادة 19: مستند النقل متعدّد الوسائط. فالمستند الذي يغطّي وسيلتين على الأقل — مثل FIATA FBL — لا يُقبل إلا إذا أجازه الاعتماد. ولأنواع بوالص الشحن وسلسلة التظهير انظر صفحة بوليصة الشحن.
المهل: 5 أيام و21 يومًا وانتهاء الصلاحية
- مهلة الفحص — المادة 14(b): خمسة أيام مصرفية على الأكثر تلي يوم الإبراز. ويبتّ البنك في المطابقة خلال هذه المهلة؛ فإذا رفض عدّد كل المخالفات في إخطار واحد بموجب المادة 16.
- مهلة الإبراز — المادة 14(c): إذا لم ينصّ الاعتماد على مهلة وجب إبراز مستند النقل خلال 21 يومًا تقويميًّا بعد تاريخ الشحن، وعلى أي حال في موعد لا يتجاوز تاريخ انتهاء الصلاحية. وإذا نصّ الحقل 48 على مهلة سرت تلك المهلة.
- انتهاء الصلاحية — 31D: آخر يوم ومكان للإبراز. وإذا كانت الفجوة بين انتهاء الصلاحية وآخر موعد للشحن أقصر من مهلة الإبراز كان الاعتماد غير قابل للاستعمال عمليًّا؛ فاطلب تعديلًا فور وصوله.
- اتّساق البيانات — المادة 14(d): لا يلزم أن تكون بيانات المستندات متطابقة، لكن يجب ألا تتعارض. فـ«12 منصة نقالة» في الفاتورة و«11 منصة نقالة + كرتونة واحدة» في قائمة التعبئة تعارض.
التأمين وهوامش السماح
مستند التأمين — المادة 28. يجب أن تصدره وتوقّعه شركة تأمين أو مكتتب تأمين أو وكيل عنهما؛ ولا يجوز أن يكون تاريخه لاحقًا لتاريخ الشحن (إلا إذا بيّن أنّ التغطية سارية من تاريخ لا يتأخّر عن الشحن). ويجب أن يكون بعملة الاعتماد. وإذا لم ينصّ الاعتماد على نسبة كان الحد الأدنى للتغطية 110% من قيمة البضاعة CIF أو CIP؛ وحيث يتعذّر تحديد تلك القيمة من المستندات، فـ110% من المبلغ المطلوب الوفاء به أو من قيمة الفاتورة، أيّهما أكبر.
هوامش السماح — المادة 30. تسمح كلمة «about» أو «approximately» قبل المبلغ أو الكمية أو سعر الوحدة بـ±10%. وإذا لم تُذكر الكمية بوحدات تعبئة أو بأعداد مفردة ولم يتجاوز المبلغ المسحوب مبلغ الاعتماد، سرى تلقائيًّا هامش كمية قدره ±5%. وهذا ينقذ البضائع السائبة؛ ولا يسري على البضائع المعبّأة.
الشحن الجزئي — المادة 31. مسموح ما لم يمنعه الاعتماد. وعدّة بوالص شحن على السفينة والرحلة نفسها — ولو بتواريخ وموانئ تحميل مختلفة — إبراز واحد لا شحن جزئي.
قائمة تحقّق قبل الشحن
هذه هي الفحوص التي نجريها قبل الحجز؛ ويقابل كلٌّ منها مادة من UCP 600.
- اختيار السفينة في مواجهة 44C. سفينة لن يتجاوز تاريخ شحنها على المتن 44C؛ وموعد الإقفال قبله بأسبوع.
- تعليمات الشحن في مواجهة 46A. خانتا المرسل إليه والإخطار، و«freight prepaid/collect»، وعدد النسخ الأصلية، واشتراط توقيع الناقل. وهل تُقبل بوليصة فرعية؟
- أسماء الموانئ في مواجهة 44E/44F. يجب ألا يتعارض اسم الميناء في البوليصة مع كتابته في الاعتماد؛ وإضافة UN/LOCODE ليست مشكلة.
- 45A والمادة 18(c). وصف البضاعة في الفاتورة مقابِلًا لما في الاعتماد؛ وعبارات عامة في البوليصة وقائمة التعبئة، لكن بلا تعارض.
- 47A سطرًا سطرًا. أرقام الحاويات والأختام، والعلامات، وقيود السفينة، وترتيب المستندات. وتعديل لكل ما لا يمكن الوفاء به.
- خطة الشحن في مواجهة 43P/43T. أذونات الشحن الجزئي وإعادة الشحن؛ وملاحظة المادة 20(c) للحاويات.
- التأمين، المادة 28. 110% في البيوع CIF/CIP، والعملة، والتاريخ، ومستوى الشرط (Incoterms® 2020: ICC (C) حدًّا أدنى في CIF، وICC (A) في CIP).
- الرزنامة. التحميل ← تجميع المستندات ← الإبراز: الحقل 48 أو 21 يومًا؛ وانتهاء الصلاحية في 31D؛ ووقت البريد السريع.
متى يسوء الأمر
تأخّرت السفينة وانقضى 44C
عُقد الحجز على موعد المغادرة المتوقّع؛ فحمّلت السفينة متأخّرة أسبوعًا وتجاوز تاريخ الشحن على المتن آخر موعد للشحن. فيصبح المستند مخالفًا؛ ويتوقّف الدفع على قبول الآمر.
ما ينبغي فعله: اختر سفينة بهامش أسبوع على الأقل قبل 44C؛ ومتى عُلم التأخير اطلب تعديلًا قبل التحميل.
اسم الميناء يتعارض مع الاعتماد
الاعتماد يقول «Istanbul, Turkey»، وبوليصة الشحن تقول «Ambarli»، أو العكس. وقد تعدّ البنوك تعارض البيانات مخالفة.
ما ينبغي فعله: استعمل كتابة الاعتماد في تعليمات الشحن؛ واكتب الصيغتين عند اللزوم.
تجاوزت المستندات 21 يومًا
الحقل 48 فارغ؛ وتمّ الإبراز بعد 25 يومًا من تاريخ الشحن. فهو متأخّر بموجب المادة 14(c) — ولو لم تنتهِ صلاحية الاعتماد.
الاعتماد يطلب بوليصة شحن، ويُبرَز سند شحن بحري
أدّت عادات الحساب المفتوح إلى سند شحن بحري. فإذا نصّ 46A على «full set 3/3 original bill of lading» كان الإبراز مخالفًا؛ فنوعا المستند يقعان في قسمين منفصلين من ISBP.
صدر التأمين بنسبة 100%
صدرت الوثيقة بمبلغ الفاتورة. وإذا لم ينصّ الاعتماد على نسبة اشترطت المادة 28 حدًّا أدنى قدره 110%؛ فيكون المستند مخالفًا.
أسئلة متكرّرة
ما المخالفة المستندية، وماذا يحدث بعدها؟
متى وجد البنك أنّ المستندات المُبرَزة غير مطابقة للاعتماد أو لـUCP 600 امتنع عن الوفاء، وعدّد كل المخالفات في إخطار واحد بموجب المادة 16. ومن هناك ثلاثة طرق: تُصحَّح المستندات وتُبرَز من جديد ضمن المهل؛ أو يتنازل الآمر عن المخالفات فيدفع البنك؛ أو تُعاد المستندات فيضطر البائع إلى التسوية مع المشتري خارج الاعتماد.
ولا نعطي في هذه الصفحة نسبة للمخالفات عند الإبراز الأول؛ إذ لم نجد إحصاءً حديثًا يمكننا التحقّق من مصدره. أما أنّ البنوك ترفض الإبرازات الأولى كثيرًا فمذكور في منشورات ICC التدريبية نفسها.
هل يُعدّ وكيل الشحن بوليصة الشحن للبنك؟
الناقل (أو وكيله) هو من يصدر بوليصة الشحن؛ أما وكيل الشحن فيعدّ تعليمات الشحن وفق الاعتماد ويراجع المسوّدة قبل التحميل. ومهمّتنا هي مقابلة مسوّدة البوليصة سطرًا سطرًا مع 46A و44E/44F و47A.
وبوليصة وكيل الشحن نفسه (البوليصة الفرعية) لا تُقبل إلا إذا أجازها الاعتماد؛ ولا تُقبل إذا نصّ على «issued by carrier».
هل لا تزال UCP 600 سارية؟
نعم. UCP 600 هي مراجعة ICC لعام 2007 ومجموعة القواعد المطبَّقة حاليًّا على الاعتمادات المستندية؛ وإليها تشير «UCP LATEST VERSION» في الحقل 40E من MT700. ومعيار ممارسة الفحص الذي تستعمله البنوك هو ISBP 821. وللإبراز الإلكتروني توجد eUCP الإصدار 2.1.
ما الفرق الذي يحدثه التعزيز؟
إذا نصّ الحقل 49 على «CONFIRM» أضاف البنك المُبلِّغ تعهّده الخاص ودفع مقابل إبراز مطابق بصرف النظر عن بلد البنك المُصدِر ومخاطره. و«MAY ADD» تعني أنّ التعزيز يتوقّف على طلب المستفيد وتكلفته؛ و«WITHOUT» تعني بلا تعزيز.
المصادر
- ICC — UCP 600، الأصول والأعراف الموحّدة للاعتمادات المستندية (مراجعة 2007) المادة 14 معيار الفحص والمهل، والمادة 16 إخطار الرفض، والمادة 18 الفاتورة، والمواد 19–24 مستندات النقل، والمادة 28 التأمين، والمادة 30 هوامش السماح، والمادة 31 الشحن الجزئي · 2go.iccwbo.org · تاريخ الاطلاع 5 سبتمبر 2026
- ICC — فهرس مجموعات قواعد الاعتماد المستندي (UCP 600، eUCP 2.1، ISBP 821) معيار ممارسة الفحص وقواعد الإبراز الإلكتروني · library.iccwbo.org · تاريخ الاطلاع 5 سبتمبر 2026
- ICC Academy — ISBP Insights: Avoiding common LC discrepancies أكثر المخالفات تكرارًا؛ واقتباسات المادة 14(c) بشأن 21 يومًا والمادة 14(e) بشأن وصف البضاعة · academy.iccwbo.org · تاريخ الاطلاع 5 سبتمبر 2026
- SWIFT ISO 15022 — MT700 Issue of a Documentary Credit، قائمة الحقول رموز الحقول وأسماؤها وحالة الإلزام · iotafinance.com · تاريخ الاطلاع 5 سبتمبر 2026
- Trade Finance Global — Understanding MT 700 قراءة عملية للحقول؛ والتغيير من 71B إلى 71D · tradefinanceglobal.com · تاريخ الاطلاع 5 سبتمبر 2026
هذه الصفحة للمعلومة فقط وليست استشارة مصرفية ولا قانونية ولا جمركية. فنصّ الاعتماد يُفسَّر مع بنكك؛ والنصّ المُلزِم لمواد UCP 600 هو منشور ICC، وما هنا شرح موجز. ولا تتضمّن هذه الصفحة أي إحصاء — كنسبة المخالفات — لم نستطع التحقّق منه.
سجلّ التغييرات
- نُشرت الصفحة. قائمة حقول MT700 من معيار SWIFT، وأرقام المواد من UCP 600؛ وتُرك عمدًا إحصاء المخالفات عند الإبراز الأول لتعذّر التحقّق من مصدره.